孙洁委员：推动公立医院向商业保险公司开放数据

尽管商业健康险近年来增长迅速，但商业医疗保险作为医疗保障“第三支柱”的作用发挥十分有限。目前我国39.7%的医疗费用仍由个人支出，与发达国家相比负担较重。

医疗数据是商业保险公司介入健康险领域的重要定价依据、风控手段，但目前受制于公立医院垄断医疗数据，商业保险公司在健康险领域遇到一定瓶颈。△图片来源：视觉中国

医疗数据是商业保险公司介入健康险领域的重要定价依据、风控手段，但目前受制于公立医院垄断医疗数据，商业保险公司在健康险领域遇到一定瓶颈。针对这一问题，全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁提交提案，建议打通医院“信息孤岛”。

“商业保险公司在健康保险产品研发、理赔作业、风险管控等方面都离不开海量的数据支持，目前我国医疗、医保和医药卫生数据缺乏整合，存在社保部门、公立医院对医疗数据垄断的问题，亟需由政府管理部门牵头，建立医疗数据共享和更新机制，打破医疗信息‘信息孤岛’，”孙洁表示。

我国实行的是社会医疗保险模式，商业医疗保险作为医疗保障“第三支柱”的作用发挥十分有限。数据显示，2017年我国健康险人均保费为316元，而美国2015年的数据为3131美元/人；2014年我国商业健康险赔付仅占1.61%，而德国、法国等发达国家的平均水平在10%以上，美国则高达35%；从最终医疗支付比例来看，虽然政府卫生支出投入大幅增长，但我国39.7%的医疗费用仍由个人支出，与发达国家相比个人负担较重。

孙洁认为，商业医疗保险应该成为解决我国医疗问题的重要手段。一方面，商业健康险经营遵循“大数法则”，个性化更高，保障力度更强，有助于补充基本医保需求缺口，缓解个人医疗费用压力。另一方面，在成本支出上，商业健康险能够发挥专业“第三方”的制约作用，帮助医院合理控费，增加社会保障收入来源，减轻国家医保基金负担。

但对于商业保险公司而言，由于缺乏医疗数据，保险公司在风险管理上无法规避“逆向选择”风险，也无法通过介入医疗服务来控制医疗费用支出。在产品定价上由于依据有限，保险公司也难以提供个性化精细定价，定价维度粗糙。

为突破医疗数据对保险公司业务发展造成的限制，目前已有多家保险公司选择自建医院，以打通数据。