随着社会持续发展，生活节奏的加快、生活习惯的不规律导致人们的压力倍增，甲状腺疾病发病率也迅速上升。
甲状腺检查技术的普及，也让更多的人检查出甲状腺疾病。
根据《中国十城市甲状腺疾病流行病学调查》结果，我国十城市的甲亢患病率为3.7%，甲减为6.5%，甲状腺结节为18.6%。
平时生龙活虎看似健康的朋友，被检出甲状腺疾病的一抓一大把。
问题来了，这类疾病对买保险会不会有影响呢？让我们一起来看看！
01、甲状腺，你需要知道这些
甲状腺这个器官并不明显，甚至我们平时根本就没感觉到它的存在。
其实，甲状腺是人体最大的内分泌腺。
甲状腺分泌出来的甲状腺激素，具有促进营养代谢、体格生长、大脑发育及心血管功能等诸多作用，重要性不言而喻。
常见的甲状腺疾病包括以下几种：
如上图所示，有些甲状腺疾病易复发，甚至需要终身服药维持甲状腺激素的平衡。
例如甲亢治疗，如果用药剂量不足，容易引起复发；相反如果剂量太大，又有可能发展为甲减。
而甲状腺癌大多数无需放化疗，通过手术切除后，依靠药物就能维持甲状腺功能正常。
由于甲状腺癌发病高，易治愈率高，尤其是患病率最高的甲状腺结节，所以保险公司对甲状腺疾病的核保较为严格，甚至拒保！
举个栗子：
2015年，小A在公司体检查出甲状腺结节。
2016年，经过朋友介绍认识一位保险销售人员，在销售人员的推荐下购买一款“XX福”的人寿保险。
两年后，小A确诊恶性肿瘤，由于之前买过保险，小A满怀希望地向保险公司提出理赔诉求，保险公司审核后宣布：由于小A没有如实告知曾患有甲状腺结节，所以拒赔！
02、甲状腺结节投保，核保如何处理？
甲状腺结节为临床常见疾病，一般人群触诊检出率3%-7%。
比如：
投保时提供近期检查报告，报告中说存在甲状腺结节，一般而言，寿险是标准体，重疾除外责任。
报告一般为半年或一年以内，如果超过一年，会要求再做一个复查，看看近期有无恶化。
实际过程中，很多人检查出来有甲状腺结节，但无法要求提供非常明确的诊断。
这样，除外对客户和保险公司都比较公平。
实际投保中，保险公司核保人员会先搜集完整的投保客户健康信息，包括：完整的门诊、住院记录，体检报告、近半年内的甲状腺B超报告和甲功全项等材料。
并且保险公司会要求患者提供极尽完整的健康信息，经过综合评估，来判断是否符合正常投保条件。
风险评估环节，常见核保结论如下：
1、当客户提供甲状腺核素检查报告，并诊断为功能性结节时，可以标准体承保。
2、如果已经手术切除了结节，病理诊断为良性，可以标准体承保。
3、如果投保客户仅提供了B超报告，那么以下六项B超描述将成为核保师评估风险的重要依据：
（1）是否有钙化点、微小钙化、实性细回声；
（2）结节边界是否模糊、不规则；
（3）结节内是否血管丰富；
（4）结节直径是否≥1cm；
（5）结节是否伴有淋巴肿大、淋巴超声异常；
（6）是否有要求穿刺或专科进一步检查；
如果以上6项都没有出现：寿险可以标准体承保，重疾险、医疗险会除外责任承保；
出现其中一项关键词：寿险一般加费承保，重疾险大多直接延期、拒保，少数能除外承保；
有些保险公司还会根据客户的甲状腺彩超、甲状腺细针穿刺报告、甲状腺功能等结果进行审核和综合分析。
对于TI-RADS分级在1-3级的甲状腺结节，保险公司寿险一般都会标准承保，医疗险与重疾险，评估会严格一些。
甲状腺结节
等级诊断结果投保情况
1级阴性，正常超声表现标体承保
2级
良性病变，恶性肿瘤风险为0，
比如单纯甲状腺囊肿标体承保
3级
可能良性病变，恶性肿瘤风险约为2%，
以囊实性结节多见除外承保
标体承保：标准体是健康体人群的总称，保险公司对标准体被保险人进行承保。
除外承保：保险公司除了不承担甲状腺及其引发的健康问题以外，其他保障顺利承保。
03、甲状腺疾病，该如何投保？
假如你有健康异常，别错过这3种投保技巧：
1、健康告知
寻找健康告知宽松、不询问相关病症的产品；
2、智能核保
通过有智能核保的产品，快速获得核保结果；
3、多家投保
需同时向多家公司投保，选择核保最优的产品。
甲减、甲亢人群，买寿险的话，可正常承保。
甲亢患者根据后期的治疗效果投保，恢复好的话重疾险可以正常购买。
甲状腺结节患者，当我们看到结节无回声，且直径没有超过1cm或者1.5cm，都不用过于担心，投保通常不会有太大问题。
医疗险具体看康复情况，甲减患者买重疾险大概率要加费或除外责任，医疗险承保的可能性比较小。
用于各种原因引起的甲状腺功能减退症。
健客价： ￥391、治疗非毒性的甲状腺肿（甲状腺功能正常）； 2、甲状腺肿切除术后，预防甲状腺肿复发； 3、甲状腺功能减退的替代治疗； 4、抗甲状腺药物治疗功能亢进症的辅助治疗； 5、甲状腺癌术后的抑制治疗； 6、甲状腺抑制试验。
健客价： ￥65抗甲状腺药物。适用于各种类型的甲状腺功能亢进症，尤其适用于：病情较轻，甲状腺轻至中度肿大患者，青少年及儿童、老年患者；甲状腺手术后复发，又不适于用放射性131I治疗者；手术前准备。
健客价： ￥17.9各种缺乏甲状腺激素原因的甲状腺功能低减的替代治疗；预防甲状腺功能正常的甲状腺肿手术后甲状腺肿复发；治疗甲状腺功能正常的良性甲状腺肿；抗甲状腺药物治疗甲亢后，甲状腺功能正常时和抗甲状腺药物合用；甲状腺癌手术后，防止甲状腺癌复发和补充体内缺乏的甲状腺激素；甲状腺功能抑制试验。
健客价： ￥29适用于先天性甲状腺功能减退症(克汀病)与儿童及成人的各种原因引起的甲状腺功能减退症的长期替代治疗，也可用于单纯性甲状腺肿，慢性淋巴性甲状腺炎，甲状腺癌手术后的抑制(及替代)治疗。有时可用于甲状腺功能亢
健客价： ￥22适用于先天性甲状腺功能减退症(克汀病)与儿童及成人的各种原因引起的甲状腺功能减退症的长期替代治疗，也可用于单纯性甲状腺肿，慢性淋巴性甲状腺炎，甲状腺癌手术后的抑制(及替代)治疗。也可用于诊断甲状腺功能亢进的抑制试验。
健客价： ￥29用于各种原因引起的甲状腺功能减退症。
健客价： ￥60先天性甲状腺功能减退症(克汀病)与儿童及成人的各种原因引起的甲状腺功能减退症的长期替代治疗、单纯性甲状腺肿，慢性淋巴性甲状腺炎，甲状腺癌手术后的抑制(及替代)治疗及诊断甲状腺功能亢进的抑制试验。
健客价： ￥11.8用于治疗高血压、心绞痛、心肌梗死、肥厚型心肌病、主动脉夹层、心律失常、甲状腺功能亢进、心脏神经官能症等。近年来尚用于心力衰竭的治疗，此时应在有经验的医师指导下使用。
健客价： ￥7先天性甲状腺功能减退症(克汀病)与儿童及成人的各种原因引起的甲状腺功能减退症的长期替代治疗、单纯性甲状腺肿，慢性淋巴性甲状腺炎，甲状腺癌手术后的抑制(及替代)治疗及诊断甲状腺功能亢进的抑制试验。
健客价： ￥351.甲状腺功能亢进的药物治疗，尤其适用于不伴有或伴有轻度甲状腺增大（甲状腺肿）的患者及年轻患者。 2.用于各种类型的甲状腺功能亢进的手术前准备。 3.对于必须使用碘照射(如使用含碘造影剂检查)的有甲状腺功能亢进病史的患者和功能自主性甲状腺瘤患者作为预防性用药。 4.放射碘治疗后间歇期的治疗。 5.在个别的情况下，因患者一般状况或个人原因不能采用常规的治疗措施，或因患者拒绝接受常规的治疗措施时，由于
健客价： ￥29用于治疗高血压、心绞痛、心肌梗死、肥厚型心肌病、主动脉夹层、心律失常、甲状腺机能亢进、心脏神经官能症等。近年来尚用于心力衰竭的治疗，此时应在有经验的医师指导下使用。
健客价： ￥12用于各种类型的甲状腺功能亢进症，尤其适用于：病情较轻，甲状腺轻至中度肿大患者；青少年及儿童、老年患者；甲状腺手术后复发，又不适于放射性131I治疗者；手术前准备；为131I放疗的辅助治疗。
健客价： ￥59清火，明目，散结，消肿。用于头痛眩晕，瘰疬，瘿瘤，乳痈肿痛，甲状腺肿大，淋巴结结核，乳腺增生症。
健客价： ￥171.作为二级预防，降低心肌梗死死亡率。 2.高血压。 3.劳力型心绞痛。 4.控制室上性快速心律失常、室性心律失常，特别是与儿茶酚胺有关或洋地黄引起心律失常。可用于洋地黄疗效不佳的房扑、房颤心室率5.的控制，也可用于顽固性期前收缩，改善患者的症状。 6.减低肥厚型心肌病流出道压差，减轻心绞痛、心悸与昏厥等症状。 7.配合α受体阻滞剂用于嗜铬细胞瘤病人控制心动过速。 8.用于控制甲状
健客价： ￥19清火，明目，散结，消肿。用于头痛眩晕，瘰疬，瘿瘤，乳痈肿痛，甲状腺肿大，淋巴结结核，乳腺增生症，高血压症。
健客价： ￥15调节全身代谢，恢复细胞活力，改善心血管功能，健脑健身，延缓衰老，扶正固本。用于冠心病，高血脂症，脑动脉硬化，老年性视力减退。对甲状腺机能减退和慢性老年性支气管炎有辅助治疗作用。
健客价： ￥12平肝潜阳，软坚散结。用于具有心悸、汗多、烦躁易怒、咽干、脉数等症状的甲状腺机能亢进症。
健客价： ￥30用于各种类型的甲状腺功能亢进症，尤其适用于： 1.病情较轻，甲状腺轻至中度肿大患者。 2.青少年及儿童、老年患者。 3.甲状腺手术后复发，又不适于放射性131I治疗者。 4.手术前准备。 5.作为131I放疗的辅助治疗。
健客价： ￥14平肝潜阳，软坚散结。用于具有心悸、汗多、烦躁易怒、咽干、脉数等症状的甲状腺机能亢进症。
健客价： ￥25用于各种类型的甲状腺功能亢进症，尤其适用于： 1.病情较轻，甲状腺轻至中度肿大患者； 2.青少年及儿童、老年患者； 3.甲状腺手术后复发，又不适于放射性131I治疗者； 4.手术前准备； 5.作为131I放疗的辅助治疗。
健客价： ￥18清火，明目，散结，消肿。用于头痛眩晕，瘰疬，瘿瘤，乳痈肿痛，甲状腺肿大，淋巴结结核，乳腺增生症，高血压症。
健客价： ￥19清火，散结，消肿。用于头痛，眩晕，瘰疬，瘿瘤，乳痈肿痛，甲状腺肿大，淋巴结结核，乳线增生症。
健客价： ￥11
健客－国家药监局认证的合法网上药店，致力于打造优质、低价、便捷的网上药店和做最值得信赖的智慧健康服务平台