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三岁宝宝中耳炎妈妈赶紧给宝宝买保险

2019-07-30 来源:梓瑜说  标签: 掌上医生 喝茶减肥 一天瘦一斤 安全减肥 cps联盟 美容护肤
摘要:看着孩子不吃不玩掉肉变瘦,儿是娘的心头肉,疼在儿身急在娘心,半个月过去还没好,就想到是不是给孩子在增加重疾保险保额。

 最近办公室主任老是请假,一问原因原来二宝中耳炎在医院挂水,本以为是小病,挂两天就好了,谁知道孩子一直低烧高烧交替,炎症迟迟不去,看着孩子不吃不玩掉肉变瘦,儿是娘的心头肉,疼在儿身急在娘心,半个月过去还没好,就想到是不是给孩子在增加重疾保险保额。

说买就买,中国父母为了孩子一定是立刻行动,打开APP挑选各家公司保险,虽然是搞办公室的,但天天泡在保险行业里,如何挑选还是知道的,每家公司轻症保障的范围内容不同,根据家庭情况,家庭病史,孩子体质终于选好三家公司分别投保。然后静等承保!

等来三家公司结果是一样的,请提供孩子中耳炎病历资料,延迟承保!这时又来问题了,这个看似很普通的小病我们要不要告诉保险公司?如在以往很多业务员会觉得这个是大都数孩子都会生的病应该可以忽略,不说也无所谓,因为这样会很快承保并有业绩。

我们买保险的目的应该是我出事了,保险公司就会理赔,对吧?

我们其实应该是看懂理赔标准,然后在买保险。

理赔标准不是看保险公司的大小,而是看保险条款上列明的理赔时需要出具的相关资料。还有更重要的是看免责条款,和达到理赔标准。

举例一个等待期解释,第一个公司写的90天,第二个公司写180天,如果你是买的第一家在第91天生病就可能理赔,第二家就不能理赔。当然还有很多理赔上的细节,每种疾病都需要达到条款上列明的标准才可以理赔,这个在购买时需要了解清楚,并不是认为我只要买了重疾生病就能理赔!

另外还有一个非常重要的保险门槛,决定你能不能选,能不能买?

那就是保险公司在投保单上健康告知,如果你直接略过所有告知,你随便一写,最终理赔要吃亏。不信你接着往下看:

01

保险的门槛

我们要承认保险公司也是一家商业公司,不是慈善机构,也是需要盈利的公司,只是他所销售的产品是条款,是一份文字合同,是一份未来契约。

而客户是买的一纸合约,买的未来,当下看不见摸不着的产品。

但保险公司根据精算,用大数据统计原理,算出一个产品的理赔率,理赔率就跟事前风险控制,事前大数据调查,事中风险调查,事中销售能力等都相关,所以我们经常会看到有些很好的产品会停售,因为达到事前控制的底线。如果继续销售就会超出预期预留理赔准备金。

保险法规定:保险公司不能倒闭或破产,所以保险公司必须严格控制风险,是对所有已投保的人负责。

02

保险的客户

保险公司跟所有商业公司一样都喜欢没问题的客户,用保险公司的话说,买保险的人身体都是健康的,也就是投保人都是标准体,什么是标准体呢?就这个人身体没有任何异常,各项指标正常,没住过院,最好门诊都没有。

因为统计数据,发现一个人得过一次病,以后再得的概率会更大,所以他得病的概率会和普通人有所差异,这就不是标准体。但现在生活节奏快,标准体已不多了,会有次标准体等各类说法,后续文章再陆续给大家介绍。

如果你本来是次标准体,却当成标准体承保,未来理赔会埋下隐患。

如果是非标准体,我们如实告之,想要投保,产品允许的情况下,能做加费承保或者除外责任,就是说多交点钱,或者把部分疾病的赔付责任做除外。

总之,设立门槛,就是为了筛选,你是不是标准体,是否符合保险的设计假设,这是为了维护整个保险体系的稳定,为了保证所有人能继续享有保障。

03

健康有限告知

在中国保险公司甄别你是不是标准体采取的是有限健康告知。什么叫有限告知?就是他问你答,没问到的可以不回答。

国外包括香港,很多产品都是无限告知,要将你所有身体健康都要告知,哪怕一个普通感冒,去药房买过什么药都要如实告知,想咱国内还真是好很多。

有人会问,保险公司如何判断你是否撒谎?问到点子上了,保险公司在你要理赔时会来进行审核,因为在你投保时已经给了保险公司有权调阅你所有检查资料的权力,之所以没有在投保的时候核查,是因为投保的人太多了,忙不过来,申请理赔的可就没那么多了。

如果有不实告知理赔的时候保险公司一定能查出来,所以不要有侥幸心理,更不要听有些业务员说什么两年不可抗辩条款,不如实告知,最后吃亏的一定是你。

在香港买保险,申请心脏病理赔,调查健康告知的时候发现你没有告知糖尿病,即使这两种病毫无关系,但是因为你没有如实告知,保险公司照样拒赔。

你自己所知道的,医院体检机构可以查阅到的,都要要认真核对并如实告知。

当然跟理赔相关的还有很多,比如职业类别等,后续在跟大家一一说明。

 

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